Funds Startups、アフリカでマイクロファイナンスを行う「HAKKI Africa」にベンチャーデットを実行

資金調達の概要

Funds Startups株式会社は、アフリカを拠点とするマイクロファイナンス企業HAKKI Africaに対してベンチャーデットの実行を発表しました。この投資は、2024年12月19日に行われ、アフリカとインドに焦点を当てた自動車購入資金の提供を主なサービスとしているHAKKI社への資金供給を目的としています。

HAKKI社は、特にケニアにおけるタクシードライバーに向けて自動車購入資金の融資を行っており、従来の銀行融資では厳しい与信条件が多く、頭金が準備できないことから、レンタカーを利用せざるを得ない状況にあるドライバーに対し、新たな選択肢を提供しています。HAKKI社は独自の与信システムを用いてリスクを抑えながら、ドライバーたちに、車両を自ら所有することで将来的な収入の安定と信用の獲得を促進しています。この資金調達は、HAKKI社の事業成長をサポートし、新興国における金融包摂を進める意義を持っています。

また、Funds Startupsの親会社であるファンズ株式会社は、海外のノンバンクやマイクロファイナンス企業との提携を通じて、その専門性を生かし、HAKKI社の成長を促進する方針を表明しています。

資金調達の背景（推測）

アフリカ市場には、多くの人々が信用を得るための有効な手段を持たず、特に自動車を購入するための資金調達が困難であるという特有の課題があります。おそらく、HAKKI社の設立背景には、このような現実に対する敏感な感覚があったと考えられます。従来の金融機関は、新興国や特に低所得層向けの融資を行う場合、リスクが高く収益性が低いと判断し、積極的に資金提供を行わない傾向があります。これに対抗する形で、HAKKI社はテクノロジーを駆使したクレジットスコアリングを取り入れ、リスク管理をしつつ効率的な資金提供を行うモデルを構築しました。

Funds StartupsがHAKKI社に投資を決定した背景には、社会的なインパクトを重視したF社の理念と、HAKKI社が持つ技術的側面や成長可能性を見込んだことがあると推測されます。特に、新興国において顧客の信用履歴をデジタル化することによって、従来の金融システムにおける不平等を解消する可能性を感じたからではないでしょうか。

資金調達が成功した理由（推測）

資金調達が成功した背景には、いくつかの主要な要因が考えられます。まず第一に、HAKKI社が提供するマイクロファイナンスサービスの需給ギャップに対する明確な理解があります。アフリカ市場におけるマイクロファイナンスのニーズは高まり続けており、特に自動車購入に関しては、賃貸ではなく購入を目指すドライバーが多く存在します。このような市場の潜在性を捉えた投資先としてHAKKI社は、Funds Startupsの目に留まったのでしょう。

また、独自の与信システムやテクノロジーの活用も成功要因の一つです。HAKKI社は、従来の金融機関が行わないような革新的なアプローチを採用することで、リスクを抑えつつ、より多くのドライバーに融資を行うことが可能になっています。この点が、投資家にとっての信頼材料となり、資金調達をスムーズに進められる要因となったと考えられます。

さらに、Funds Startups自身も、資金調達を行う側としてのリーダーシップを発揮し、HAKKI社への支援を強化しようとする姿勢を示している点も注目されます。特に、アフリカ市場における金融の枠組みや参入障壁を理解し、それに基づいたデューデリジェンスを行ったことは、双方にとって有意義な結果をもたらしたかもしれません。

資金調達の参考にすべきポイント

このプレスリリースから法人経営者や財務担当者が参考にすべきポイントは、いくつかあります。まずは、市場のニーズとそのギャップを正確に把握することの重要性です。HAKKI社が成功したように、信用を得ることが難しい層に対する適切な融資サービスを展開することは、新興国や特定の市場において非常に価値があります。

次に、テクノロジーの活用です。HAKKI社が導入したクレジットスコアリングのように、デジタル技術を用いた革新的な方法は、リスク管理や効率的な資金提供を可能にし、トラディショナルな金融システムにおける課題を解決する手助けとなります。今後の事業計画においても、こうしたデジタル化の推進を考慮すべきでしょう。

さらに、投資家との関係構築も忘れてはいけません。HAKKI社は、Funds Startupsとの連携を通じて、将来的な株主としての道筋を確保することができました。このように、資金調達戦略を策定する際には、投資家との相互理解や協力関係を構築することが必要不可欠です。

最後に、リスクマネジメントの重要性です。新興国市場は不確実性が高いですが、HAKKI社の事例のように、独自の与信システムやリスク抑制策を講じることが、投資家の信頼を得るためには欠かせません。リスクを適切に評価し、対策を講じることで、将来的な資金調達も容易になるでしょう。

このように、HAKKI社におけるベンチャーデットの成功は、社会的意義を持つ事業に対する適切な資金供給のモデルケースといえます。法人経営者や財務担当者は、この成功要因を学び、自社の資金調達戦略に活かすべきです。

Funds Startups、アフリカでマイクロファイナンスを行う「HAKKI Africa」にベンチャーデットを実行Funds Startups株式会社2025年2月4日 14時00分4Funds Startups株式会社（本社：東京都渋谷区、代表取締役：前川 寛洋、以下 当社）は、アフリカとインドを拠点とする自動車購入資金用マイクロファイナンス事業者である株式会社HAKKI Africa（本社：東京都港区、代表取締役：小林 嶺司、以下 HAKKI社）に対し、Funds Venture Debt Fund 1号投資事業有限責任組合（以下、当ファンド）から2024年12月19日付けでベンチャーデットを実行いたしましたのでお知らせします。

■投資実行の背景当ファンドは、金融機関共同研究型というコンセプトを背景に、既存金融の仕組みでは資金供給が難しい分野や企業に対しても正面から向き合い、資金供給を推進することを目標としております。この度ベンチャーデットを実行したHAKKI社は、ケニアにおけるタクシードライバー向けのマイクロファイナンス事業を主な事業としております。アフリカでは多くのタクシードライバーが銀行融資の与信に値する書類や頭金を準備できず、車をレンタルしてのタクシー個人事業が一般的になっていますが、HAKKI社は独自の与信システムを用いて、リスクを抑えつつ彼らに対して自動車の購入資金を融資するサービスを提供しています。

我々の存在意義は、このような既存の枠組みでは資金供給が難しい分野に対し、積極的にリスクマネーを提供していくことであり、今回はそのような意義を念頭にHAKKI社への投資実行を決定いたしました。また、当社の親会社であるファンズ株式会社では、Asia Money Fintech Companyとの資本業務提携など、ノンバンク・マイクロファイナンス領域における