【2022年】ビジネスローンおすすめ10選。実際に利用した方の口コミでおすすめのビジネスローン

ビジネスローンを実際に利用した方の口コミをもとに、おすすめしたいビジネスローンをランキング形式で紹介します。

おすすめのビジネスローン10選

ビジネスローン選びのポイント

1.上限金利の低金利のビジネスローンを選ぶ

ビジネスローンの金利設定は

年率:○○%~△△%

という幅を持った表記になっているのが一般的です。これは審査によって金利が変動するからです。

多くのビジネスローンでは、下限金利である「○○%」に近い金利になることは少なく、大抵の場合は上限金利である「△△%」に近い金利が設定されます。

ということは

上限金利が低金利のビジネスローンの方が、実際に適用される適用金利も低くなる可能性が高い

ということを意味します。

上限金利が低金利のビジネスローンを選ぶことで、低金利で借りられる可能性が高くなるのです。

2.最短即日融資のビジネスローンを選ぶ

ビジネスローンの最大のメリットは

  • 最短即日融資が可能

という点になります。

  • どうしても資金繰りが間に合わない
  • どうしても今日中に支払をしなければならない

場合は、銀行融資では到底時間的に間に合わないのですが、ビジネスローンであれば、申込んだその日のうちに借入ができる可能性があります。

借入したいタイミングまでの時間的猶予がない場合は、「最短即日融資」ができるビジネスローンを選ぶ必要があります。

3.審査に通るビジネスローンを選ぶ

ビジネスローンの最大のメリットは

  • 審査が甘い

という点になります。

審査に通るのであれば、低金利の銀行融資や公的融資を利用すればいいだけですが

多くの事業者が

  • 銀行融資や公的融資の審査が通らない
  • 銀行融資や公的融資の枠はすでにめいいっぱい使ってしまっている

という状況で、金利は高くても、ビジネスローンを選ぶのです。

だとすれば、審査に通らなければ意味がありません。

「審査に甘いかどうか?」というのは、ビジネスローンを提供する金融機関の審査基準によって異なるのですが、審査基準は公開されず、また時期によって変動するため、実際に審査基準を知るためには、申し込んでみるしかありません。

「複数のビジネスローンに申し込んでみて、通った中から選ぶ」というのがおすすめです。

4.調達したい金額が借りられる限度額の大きいビジネスローンを選ぶ

ビジネスローンは、比較的少額の借入にしか利用できない資金調達方法です。

無担保、第三者保証人不要という特性上、大きな金額の借入はできないのです。

だとしても、資金調達をする以上、最低でも必要な金額があるはずですので、審査に通ったビジネスローンの中から、必要額が借りられるビジネスローンを選ぶ必要があります。

5.「極度型」か?「証書型」か?

ビジネスローンの借入方法には

  • 極度型(極度方式)
  • 証書型(証書貸付方式)

の大きく分けて2つの種類があります。

極度型(極度方式)とは

限度額の枠が与えられて、その枠の範囲内であれば、何度でも借入・返済ができるタイプの貸付方法のこと

証書型(証書貸付方式)とは

契約時にまとまった資金を貸し付けて、その後は完済するまで返済するだけの貸付方法のこと

を言います。

近年、多くサービスが提供されているネットキャッシングやカードローン型のビジネスローンは「極度型(極度方式)
」を採用しており、枠を持っているだけで、いつでも借りられるため、利便性の高いビジネスローンとして定着していますが、審査が厳しく、借入額が少額になりやすいというデメリットがあります。

一方、証書型(証書貸付方式)は、古くからある事業者金融などが採用している貸付方法で利便性は低いのですが、審査が甘く、借入額も大きくなりやすいというメリットがあります。

自社の借入の目的に合った貸付方法のビジネスローンを選ぶ必要があります。

まとめ

ビジネスローンを選ぶ際には

  1. 上限金利の低金利のビジネスローンを選ぶ
  2. 最短即日融資のビジネスローンを選ぶ
  3. 審査に通るビジネスローンを選ぶ
  4. 調達したい金額が借りられる限度額の大きいビジネスローンを選ぶ
  5. 「極度型」か?「証書型」か?自社の借入の目的に合った貸付方法のビジネスローンを選ぶ

必要があります。

とくに重要なのは「審査に通ること」で、「審査に通るかどうか?」は実際に申し込んでみないとわからない」ので

複数のビジネスローンに申し込んで、審査に通ったビジネスローンの中から「低金利」「必要額が借りられる」ビジネスローンを選ぶ

ことが重要です。

ビジネスローンおすすめランキング

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」レビュー。実際に利用した方の金利、審査、対応、借り換えの口コミ・メリットデメリット
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利3.10%
上限金利18.00%
最大限度額1,000万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
最長返済期間元利均等返済:最長5年(60回以内)、元金一括返済:最長1年(12回以内)
メリット
  • 大手消費者金融のグループ会社の信頼性
  • 最短即日融資
  • 最大1,000万円までの借入が可能
  • 赤字決算でも審査・申込可能
  • 来店不要で契約可能
  • セブン銀行ATMで借入・返済が可能
  • 法人、個人事業主が利用可能
デメリット
  • 上限金利は年率:最大18.0%

オリックスVIPローンカード BUSINESS

オリックスVIPローンカード BUSINESSレビュー。実際に利用した方の金利、審査、対応、借り換えの口コミ・メリットデメリット
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利17.80%
最大限度額500万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額50万円借入時15,000円
法人経営者の利用
融資スピード最短即日(最短60分審査)
最長返済期間122カ月
メリット
  • 大手消費者金融のグループ会社の信頼性
  • 最短即日融資
  • 最短60分審査
  • 極度方式(ローンカード型)のビジネスローン
  • 最大500万円までの借入が可能
  • 来店不要で契約可能
  • コンビニ・銀行ATMで借入・返済が可能
  • 法人、業歴1年以上の個人事業主が利用可能
デメリット
  • 上限金利は年率:最大17.8%

プロミス自営者カードローン

プロミス自営者カードローンレビュー。実際に利用した方の金利、審査、対応、借り換えの口コミ・メリットデメリット
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.30%
上限金利17.80%
最大限度額300万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額10万円借入時4,000円
法人経営者の利用-
融資スピード最短即日
最長返済期間80カ月
メリット
  • 大手消費者金融のグループ会社の信頼性
  • 最短即日融資
  • 事業資金にも、プライベート資金にも、利用できる
  • 極度方式(ローンカード型)のビジネスローン
  • 来店不要で契約可能
  • コンビニ・銀行ATMで借入・返済が可能
デメリット
  • 法人は利用できない
  • 上限金利は年率:最大17.8%
  • 最大300万円までの借入と借入額少ない

福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」

福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」レビュー。実際に利用した方の金利、審査、対応、借り換えの口コミ・メリットデメリット
本社所在地(都道府県)福岡県
タイプ銀行ビジネスローン
下限金利2.00%
上限金利14.00%
最大限度額1,000万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
法人経営者の利用
融資スピード最短3営業日(1分で事前審査※福岡銀行の口座をお持ちの方のみ、最短即日審査)
最長返済期間36カ月
メリット
  • 銀行の信頼性
  • 最短3営業日融資・即日審査
  • 全国対応
  • 来店不要で借入可能
  • 最大1,000万円までの借入が可能
  • 上限金利は年率:最大14.0%と低金利
  • 法人、個人事業主が利用可能
デメリット
  • 最低100万からの借入で審査のハードルが高い
  • 証書貸付型のビジネスローン

Carent「ビジネスローン」

Carent「ビジネスローン」レビュー。実際に利用した方の金利、審査、対応、借り換えの口コミ・メリットデメリット
本社所在地(都道府県)東京都
タイプネットキャッシング型ビジネスローン
下限金利7.80%
上限金利18.00%
最大限度額500万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
法人経営者の利用
融資スピード最短即日(最短30分審査)
最長返済期間120カ月
メリット
  • 最短即日融資
  • 最大500万円までの借入が可能
  • 証書貸付型のビジネスローン
  • WEB完結で借入可能・郵送物なし
デメリット
  • 上限金利は年率:最大18.0%
  • 個人事業主は利用できない。法人のみが利用可能

PayPay銀行「ビジネスローン(法人・個人事業主向け)」

PayPay銀行「ビジネスローン(法人・個人事業主向け)」レビュー。実際に利用した方の金利、審査、対応、借り換えの口コミ・メリットデメリット
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ銀行ビジネスローン
下限金利4.80%
上限金利13.80%
最大限度額500万円
金利タイプ変動金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
法人経営者の利用○ ※PayPay銀行口座開設が必要
融資スピード法人口座がある方:最短翌営業日
法人口座がない方:最短5営業日
最長返済期間-
メリット
  • 銀行の信頼性
  • 全国対応
  • 来店不要で借入可能
  • 最大500万円までの借入が可能
  • 上限金利は年率:最大13.8%と低金利
  • 法人、個人事業主が利用可能
  • 極度方式のビジネスローン
デメリット
  • 審査のハードルが高い
  • 最短即日融資ではない
  • 契約の際にPayPay銀行のビジネス用口座が必要

オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプ

オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプレビュー。実際に利用した方の金利、審査、対応、借り換えの口コミ・メリットデメリット
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ事業融資型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利15.00%
最大限度額1,000万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額50万円借入時10,000円
法人経営者の利用○業歴1年以上
融資スピード数日
最長返済期間60カ月
メリット
  • 大手クレジットカード暮会社の信頼性
  • 最大1,000万円までの借入が可能
  • 上限金利は年率:最大15.0%
  • 業歴1年以上の法人・個人事業主が申込可能
  • クレジットライン設定タイプもある
デメリット
  • オリコ加盟店及びオリコのクレジット、カードをご利用の事業主さま限定のビジネスローン
  • 借入までに時間がかかる

CREST for Biz(クレスト フォービズ)

CREST for Biz(クレスト フォービズ)レビュー。実際に利用した方の金利、審査、対応、借り換えの口コミ・メリットデメリット
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利18.00%
最大限度額300万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額50万円借入時10,000円
法人経営者の利用-
融資スピード数日
最長返済期間159カ月
メリット
  • 大手消費者金融のグループ会社の信頼性
  • 極度方式(ローンカード型)のビジネスローン
  • 来店不要で契約可能
  • コンビニ・銀行ATMで借入・返済が可能
  • 残高スライド返済コース、定額返済コースが選べる
デメリット
  • 最大300万円までの借入が可能
  • 上限金利は年率:最大18.0%
  • 個人事業主が利用可能。法人は利用できない
  • 借入スピードが遅く、融資実行まで数日はかかる

アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」

アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」レビュー。実際に利用した方の金利、審査、対応、借り換えの口コミ・メリットデメリット
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利18.00%
最大限度額500万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額10万円借入時4,000円
法人経営者の利用
融資スピード1週間~2週間
最長返済期間120カ月
メリット
  • 大手消費者金融のグループ会社の信頼性
  • 上限金利は年率:最大18.0%
  • 最短翌日の審査回答
  • 個人事業主、法人も利用不可
  • WEB契約であれば来店不要(法人プランは不可)
  • 極度方式(ローンカード型)のビジネスローン
  • 個人事業主はプライベート資金の借入も可能
  • コンビニ・銀行ATMで借入・返済が可能
  • 最大500万円までの借入が可能
デメリット
  • 最短即日融資はできない
  • 上限金利は年率:最大18.0%

アコム「ビジネスサポートカードローン」

アコム「ビジネスサポートカードローン」レビュー。実際に利用した方の金利、審査、対応、借り換えの口コミ・メリットデメリット
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利12.00%
上限金利18.00%
最大限度額300万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
法人経営者の利用-
融資スピード最短即日
最長返済期間89カ月
メリット
  • 大手消費者金融のグループ会社の信頼性
  • 最短即日融資
  • 事業資金にも、プライベート資金にも、利用できる
  • 極度方式(ローンカード型)のビジネスローン
  • 来店不要で契約可能
  • コンビニ・銀行ATMで借入・返済が可能
デメリット
  • 法人は利用できない
  • 業歴1年以上ないと個人事業主でも利用できない
  • 上限金利は年率:最大18.0%
  • 最大300万円までの借入と借入額少ない

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