【カードローン実態調査】銀行 vs 消費者金融、利用者が選んだのは“安心感”か“スピード”か

資金調達ニュースの概要

株式会社CyberOwlが実施した「カードローン実態調査」に関するプレスリリースによると、全国300名を対象に行った調査から、カードローンの利用実態が明らかになりました。調査の結果、実際にカードローンを利用したことがある人は全体の少数派で、その中でも「銀行」のカードローンを選ぶ人が最多となっています。銀行を選んだ理由には「金利の低さ」と「安心感・信頼性」が挙げられ、一方で消費者金融は「利便性や審査スピード」に強みを持っていることが示されました。

調査では、88%の人がカードローンの利用未経験者であることが浮き彫りになり、大部分の人がカードローンに対してリスクを感じております。将来的な利用意向に関しても、89%の人が「今後も利用するつもりはない」と回答しており、カードローンは多くの人にとって特別な選択肢であることが再確認されました。

資金調達ニュースの背景（推測）

近年の経済状況やテクノロジーの進化により、資金調達手段が多様化しています。特にキャッシュレス決済や後払いサービスの普及は、消費者が資金調達に対して持つ選択肢を広げました。しかし、こうした変化の中でも、カードローンは依然として「最後の手段」としての位置づけが強調されており、多くの人が慎重な姿勢を持っていることが調査結果に現れています。

金融機関に対する信頼が低下している社会背景も影響していると考えられます。特に、経済危機や不景気が続く中で、多くの人が個人の信用リスクを敏感に感じ取っているため、借金に対する心理的なハードルが高くなっています。その結果、カードローンの利用をためらう層が増えていると推測されます。

また、消費者金融の利用者が少数派である理由には、利用者側の教育や認識の問題も存在します。消費者金融の存在がしばしばネガティブな印象を持たれることもあり、特に高金利に対する恐れが影響している可能性があります。このように、利用選択の背景には心理的要因や社会的なイメージが深く関与しています。

資金調達ニュースから参考にすべきポイント（推察）

この調査から読み取れるポイントは数多くありますが、法人経営者や財務担当者にとって重要な要素がいくつかあります。

まず第一に、資金調達における「安心感」と「スピード」の選択肢が存在することを理解する必要があります。法人が資金調達を行う際、信頼性の高い銀行からの資金調達が選ばれる傾向がある一方で、緊急時には消費者金融を利用するケースも考えられます。この二極分化は、企業活動においても反映されるため、資金調達戦略を立てる際には、どのような理由でどの金融機関を選択するかが重要となります。

第二に、企業が信用を得るためには長期的な信頼関係の構築が必要です。銀行カードローンが選ばれる理由として「安心感・信頼性」が上位に位置付けられていることからも、信用情報の管理や金融機関との関係構築が経営者にとって重要なスキルであることが伺えます。企業の財務担当者は、資金調達に際して金融機関との長期的な関係構築を意識する必要があるでしょう。

第三に、資金調達手段の多様化も考慮に入れるべきです。キャッシュレス決済や後払いサービスが普及する中で、従来の金融商品に代わる新しい選択肢が登場しています。法人としても、こうした新しいサービスを積極的に取り入れることで、資金調達の選択肢を広げることが可能です。特に急な資金ニーズに応えるためには、緊急時の資金調達手段を考えることが企業のリスク管理において重要です。

最後に、利用未経験者が多いという結果から、教育や啓蒙活動の重要性も浮き彫りになっています。法人としても、自社の財務状況や資金調達の選択肢について社内での認識を深めるための取り組みが求められます。資金管理の透明性を高め、信頼性をもって資金調達手段を選択する姿勢が、企業の成長に寄与することが期待されます。

このように、調査結果を元に資金調達の戦略や方法を見直し、将来のリスクを軽減しつつスピーディーに対応するための柔軟性を持つことが、成功する経営に繋がるでしょう。また、消費者金融や新しい資金調達手段を理解し、適切なタイミングで運用することで、資金の流動性を確保することも重要です。

【カードローン実態調査】銀行 vs 消費者金融、利用者が選んだのは“安心感”か“スピード”か全国300名調査で判明：銀行は“低金利と信頼性”、消費者金融は“利便性と審査スピード”に強み株式会社CyberOwl2025年9月26日 11時26分2株式会社CyberOwl（本社：東京都渋谷区、代表取締役社長：田中啓太、読み：サイバーアウル）が運営するマネ会 by Amebaは全国の男女300名を対象にカードローン利用について、インターネット調査を行いました。

今回の調査では、実際にカードローンを利用経験者は少数にとどまり、その中でも「銀行」のカードローンを選んだ人が最多という結果になりました。
一方で「消費者金融」は利便性やスピード面で強みを示し、利用者から一定の支持を得ています。多くの人は「利用しない」という選択を取っており、安心感と利便性のどちらを優先するかが利用判断の分かれ目となっていることが浮き彫りになりました。

●調査サマリー
1.実利用は「未経験」が88%と多数派。利用経験のある中では「銀行」（49%）が最多、次いで「消費者金融」（22%）〔複数回答〕
2.銀行を選ぶ理由（銀行利用経験者 n=29）は「金利の低さ」（69%）と「安心感・信頼性」（69%）が同率トップ〔複数回答〕
3.消費者金融を選ぶ理由（消費者金融利用経験者 n=13）は「利便性（ATM・アプリなど）」（69%）と「審査スピード」（46%）が上位〔複数回答〕
4.属性イメージ比較（単一回答）では、多くの項目で「どちらも大差ない」が最多。ただし「金利」は銀行に軍配（97%）、「審査スピード」は消費者金融が優位（88%）
5.今後の利用意向は「利用しない」が89%で多数。利用意向ありの中では「銀行」（10%）が最多〔複数回答〕

●調査結果詳細
1. 実際に利用したことがある金融機関（複数回答）