【三菱UFJ銀行】弥生と連携し実証実験を開始！中小企業向け融資サービスBiz LENDINGで金利優遇が可能に

資金調達ニュースの概要

三菱UFJ銀行は、弥生株式会社との連携により、中小企業向けのオンライン融資サービス「Biz LENDING」で新たな実証実験を開始すると発表しました。この実証実験では、弥生の会計データを活用し、融資条件の金利優遇を実施することが特徴です。具体的には、弥生の会計ソフトウェアを利用している法人が、Biz LENDINGを申し込む際に会計データを提出すると、与信エンジンによる審査結果に基づき最大5%の金利優遇が得られます。これにより、申込から借入までの手続きがペーパーレスでオンライン完結し、ユーザーにとってより利便性の高いサービスを提供することを目指しています。この取り組みは、2024年10月15日から2025年3月31日までの申し込みを対象としています。

資金調達ニュースの背景（推測）

この実証実験の背景には、中小企業向け融資の需要の高まりがあります。特に、昨今の経済環境の変動やコロナウイルスの影響で、資金繰りに苦しむ中小企業が多くなりました。それに伴い、スピーディーで柔軟な融資手続きが求められています。従来の融資プロセスは、決算書や担保、保証人の提供を必要とすることが多く、特に小規模な企業にとってはハードルが高かったのですが、AIを活用した与信モデルにより、これらの要件が緩和され、低コストでスムーズな資金調達が可能になっています。

加えて、弥生のデジタルデータを活用することによる与信判断の精度向上も、金融機関にとって大きなメリットです。弥生が提供する会計データは、企業の財務状況をリアルタイムで把握できるため、迅速かつ正確な与信判断が可能です。これによって、中小企業にとってもより相応しい条件での融資が実現できる期待があります。

また、銀行側としても、データ活用の強化は将来的な競争力の維持や顧客基盤の拡大に直結するため、不可欠な戦略と言えます。このような背景の中で、三菱UFJ銀行はデジタル技術を活用した新たなサービスを模索し、中小企業のサポートを強化しているのです。

資金調達ニュースから参考にすべきポイント（推察）

このニュースから得られる重要なポイントは、以下の通りです。

1. デジタル化の推進
   三菱UFJ銀行がペーパーレスでオンライン完結のプロセスを採用することで、利便性が向上しています。中小企業の経営者や財務担当者は、デジタル化の波に取り残されないように、自社の経営や資金調達の方法を見直す必要があります。特に、会計データのデジタル化は、融資の際に優遇措置を受けるうえでも重要な要素となるでしょう。

2. データ活用の重要性
   弥生の会計データを基にした審査や与信判断は、今後の融資モデルの標準となる可能性があります。企業は、自社の会計データを適切に管理し、正確な情報を提供することで、より良い融資条件を引き出すことができるでしょう。

3. 柔軟な融資条件の提供
   中小企業向けの金利優遇制度は、競争の激しい金融市場において重要な差別化要因となります。このように独自の条件を提供する金融機関を選ぶことで、経営者は資金調達コストを削減できる可能性があります。

4. 迅速な資金調達の必要性
   経済環境の変化に即応できるよう、企業は常に資金繰りに気を配る必要があります。迅速な融資プロセスが整っている金融機関を利用することで、時機を逃さずに資金調達が可能になります。

5. 中小企業支援の重要性
   中小企業は日本経済の重要なパートナーであり、持続可能な成長のためには、金融機関や社会全体がその支援に取り組むことが求められます。MUFGのように中小企業を支援する金融機関とのつながりを強化することが、経営の安定に寄与するでしょう。

このような点を踏まえ、中小企業の経営者や財務担当者は、今後の資金調達戦略において、デジタル技術の導入やデータ活用の強化、そして柔軟な融資条件を考慮に入れる必要があります。

【三菱UFJ銀行】弥生と連携し実証実験を開始！中小企業向け融資サービスBiz LENDINGで金利優遇が可能に～お申込からお借入までペーパーレス・オンラインで完結～株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ2024年10月15日 09時00分0株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ（以下、MUFG）の連結子会社である株式会社三菱UFJ銀行（以下、三菱UFJ銀行）は、中小企業向けオンライン融資サービスBiz LENDINGにおいて、弥生株式会社（以下 弥生）と連携し、弥生の会計データを活用したサービスの実証実験を開始します。

ビジネス環境が日々変化する中、MUFGでは外部パートナーとの連携などを通じ、既存領域でのビジネス強靭化・高度化を図り、お客さまに新たな付加価値を提供しています。
今般、弥生が持つ会計領域を中心とした豊富なデータ・テクノロジーの知見と、三菱UFJ銀行が持つ金融領域の知見を掛け合わせ、三菱UFJ銀行の中小企業向けサービスBiz LENDINGをより多くのお客さまにとって利用しやすいサービスに改善していくために、実証実験を開始することで合意しました。

Biz LENDINGで会計データの活用開始
Biz LENDINGは、お申込からお借入までペーパーレス・オンラインで完結する三菱UFJ銀行の中小企業向け非対面融資サービスです。従来の融資とは異なり口座の入出金情報を基にしたAIモデルで審査するため、「決算書不要」「無担保・無保証」で最大1,000万円をお申込から最短2営業日でお借入れいただけます。

弥生との協業に伴い、弥生の会計ソフトウェア（クラウドサービス/デスクトップソフト）をご利用の法人のお客さまがBiz LENDINGをお申込いただく際に「会計データ」をご提出いただくと、弥生が提供する与信エンジンの審査結果に応じて最大5%の金利優遇を実施しま