中小事業者向けデジタルバンク「01Bank」が挑む、データ起点の新たな審査の実現を支援

資金調達ニュースの概要

シンプルフォーム株式会社が支援する中小事業者向けデジタルバンク「01Bank」の新たな審査体制が発表されました。このDigital Bankingは2025年7月28日に開業し、特に中小企業への貸出に特化しています。新しい審査システムは、SaaS（Software as a Service）プラットフォームから得られる取引データや活動履歴を活用しています。これにより、中小事業者の実際のビジネス活動を正確に把握し、迅速に融資審査を行うことが可能となります。

01Bankでは、シンプルフォームが提供する「SimpleCheck」を利用しており、これは全国500万法人に関する定性情報の収集とデータベース化を行い、法人調査プロセスを自動化するものです。これにより、顧客の成長性を評価しつつ、リスクに関する懸念情報の深掘りも行い、審査の精度とスピードを両立させています。特に、情報が限られている中小事業者に対し、迅速かつ適切なサービスの提供を目的とした体制を構築しています。

資金調達ニュースの背景（推測）

近年の金融環境では、金利の上昇に伴い、預金獲得競争が激化しています。その中で、多くの金融機関が新たな預金基盤の確保を目指し、中小事業者に対するアプローチを強化しています。しかし、これら中小事業者はしばしば情報が不足しており、評価や融資判断が難しいというジレンマが存在します。特に、デジタル化が進む中で対面での情報収集が限られることにより、金融機関側の情報取得手段が乏しくなるという課題も顕在化しています。

こうした背景から、01Bankは中小事業者に対する新たな接点を模索し、リアルタイムな活動データを利用した審査の必要性を感じたと推測されます。この新しい審査モデルは、これまでの実績や過去のデータに依存するのではなく、現時点でのビジネス活動を評価するという方針であり、より実態に即した評価を可能にするものと言えます。

また、中小事業者からの「今の活動実態を重視してほしい」といったニーズに応える形で、データドリブンな審査体制を構築したことも背景にあると推測されます。これにより、金融機関はより迅速かつ正確な判断ができるため、リスク管理や資金調達が円滑に進められるようになるでしょう。

資金調達ニュースから参考にすべきポイント（推察）

このプレスリリースからいくつかの重要なポイントを挙げて、中小事業者として今後の資金調達に役立てることができるでしょう。

一つは、データ活用の重要性です。01Bankのモデルは、顧客の取引データや活動履歴を基に迅速に融資審査を行っています。このようなデータドリブンのアプローチは、実績や信頼性が不明瞭な中小企業でも、現実のビジネス活動によって評価されるチャンスを提供しています。中小事業者は自社のデータをしっかりと見つめ直し、どのように活用できるかを考えることが重要です。

次に、リスク管理の観点です。01Bankでは、SimpleCheckを活用することで、短時間で法人情報の深掘りを行い、懸念事項を洗い出しています。これは、信用リスクや情報の非対称性を軽減するための効果的な方法です。中小企業は自社のリスクを理解し、必要な情報をきちんと揃えることが、資金調達の際にプラスに働く可能性があります。

さらに、審査プロセスのスピードも見逃せません。伝統的な融資審査には時間がかかることが普遍的ですが、01Bankのように即時かつ高精度な情報収集ができる仕組みを導入することで、審査スピードが大幅に向上しています。中小企業は、こうした迅速な対応が求められる金融機関と積極的にコミュニケーションを取り、信頼を築くことが成功に繋がるでしょう。

最後に、顧客負担の軽減です。01Bankでは顧客からの情報収集負担を軽減し、体験向上と業務効率化を図っています。このような視点を持つことは、顧客や金融機関との良好な関係を築く上で重要です。中小企業はその提供する価値を明確にし、パートナーシップを形成することが求められます。

上述のように、01Bankの取り組みは中小事業者にとっても多くの学びを提供しています。データの活用、リスク管理の強化、審査のスピード向上、さらには顧客体験の改善に焦点を当てることで、より円滑に資金調達を進めることができるでしょう。企業としての成長を目指す上で、これらの要素を適切に取り入れることが今後の成功に繋がると考えられます。

中小事業者向けデジタルバンク「01Bank」が挑む、データ起点の新たな審査の実現を支援中小事業者の実態に即したデータを活用し、成長性とリスクを迅速に判断可能にシンプルフォーム株式会社2025年8月27日 11時00分5シンプルフォーム株式会社（東京都目黒区、代表取締役CEO：田代 翔太、以下「当社」）は、０１銀行株式会社（大阪府吹田市、代表取締役社長：伊東 眞幸、以下「01Bank」）が展開する中小事業者向けデジタルバンク「01Bank」において、新たな審査体制の構築を支援しました。

2025年7月28日に開業した01Bankは、中小事業者向け貸出に特化したデジタルバンクです。中核となるのが、中小事業者が日常的に利用するSaaS等のプラットフォーム（以下「PFer」）との連携です。PFerが保有する取引データや活動履歴等をもとに、中小事業者のビジネス上の活動実態を的確に把握し、融資審査に活用します。

こうした新たな審査モデルに対し、当社は行政機関やインターネット上に点在する全国500万法人の定性情報を収集・データベース化し、法人調査プロセスを自動化する「SimpleCheck」を提供しました。01Bankでは、PFer由来の活動データで中小事業者の成長性を評価する一方、「SimpleCheck」を用いて、懸念情報など気になる点を深掘りすることで、リスク面の見落としを防ぎながら審査の精度とスピードの両立を図っています。これにより、情報の乏しい中小事業者に対しても、迅速かつ的確にサービスを届けるための実践的な審査体制の構築を実現します。

０１銀行・シンプルフォームロゴ画像
中小事業者との新たな接点を模索する中で課題となる「審査の壁」
近年、金利上昇を背景に預金獲得競争が激化する中で、新たな預金基盤として中小事業者へのアプローチを強める動きが加速しています。しかし、実績や情