弥生、Biz LENDINGにおける三菱UFJ銀行との実証実験を開始

資金調達ニュースの概要

弥生株式会社と三菱UFJ銀行は、中小企業向けオンライン融資サービス「Biz LENDING」において、新たな実証実験を開始することを発表しました。この実証実験では、弥生の会計データを活用し、AIを用いて融資審査を行うことで、金利の優遇が可能になるとしています。特に、弥生の会計ソフトを利用している法人顧客が申し込むことで、AIに基づく与信判断を受けることができ、最大5％の金利優遇が適用されます。この取組みにより、融資申請がよりスムーズになり、従来必要だった物理的な書類を省略できるため、中小企業にとって資金調達のハードルが下がることが期待されています。

このプロジェクトは、2024年10月15日から2025年3月31日までの間に申し込んだ分に対して実施され、与信エンジンを通じて、会計データをAIで時系列で評価することで、審査プロセスの効率化を図っています。また、弥生は、2024年10月に金融機関向けの独自の審査システムを開発した子会社、アルトア株式会社を吸収合併したことも背景として挙げられます。この合併により、弥生は自社の強みを生かして、より多くの中小企業に対して融資条件を改善できる環境を整えたと考えられます。

資金調達ニュースの背景（推測）

資金調達に関するこの新たな実証実験の背景には、デジタル化の進展と中小企業に対する金融環境の変化があると推測されます。特に、新型コロナウイルスの影響で多くの中小企業が資金不足に悩む中、迅速かつ効率的な資金調達のニーズが高まっています。従来型の融資審査では、顧客が提出しなくてはならない膨大な書類や、対面での手続きが必要でしたが、今回の実証実験によって、デジタルプラットフォームを活用することで顧客の負担を軽減し、より迅速に融資を受けられる仕組みを提供することが狙いです。

また、弥生は長年にわたり中小企業の業務を支援する会計ソフトを提供してきた実績があり、そのデータを活用することで、より正確な与信判断が可能となります。これは、単なるデータ収集を超え、顧客の事業運営の実態を把握し、その上でリスクを評価することで、従来の融資審査よりも適切な融資条件を提示できる可能性を秘めています。

加えて、金融機関が外部パートナーとの連携を強化することは、競争の激化とコスト削減の観点からも重要な戦略となってきています。特に金融業界では、テクノロジー企業との提携を通じて新たなサービスを提供する動きが顕著です。この背景には、顧客の獲得や顧客満足度の向上、そして収益の多様化を図る目的が横たわっていると考えられます。

資金調達ニュースから参考にすべきポイント（推察）

このニュースから法人経営者や財務担当者が参考にすべき重要なポイントはいくつか考えられます。特に、次のような点が挙げられます。

1. デジタル化の活用: 融資申請や資金調達を行う際にデジタルプラットフォームを利用することで、手続きが簡素化され、迅速な融資申し込みが可能になることを理解することが重要です。この実証実験では、ペーパーレスでオンライン完結型のプロセスが強調されており、今後の資金調達のスタンダードになる可能性があります。

2. 会計データの重要性: 弥生の会計ソフトを活用している中小企業にとって、これらのデータが与信判断において大きな役割を果たすことが明らかになっています。適切に管理された会計データは、企業の信用力を高め、より有利な融資条件を得る可能性を向上させます。企業はこれを機に、自社の会計データを整備し、活用方法を再考することが必要です。

3. 金利優遇の追求: 資金調達の際に、金利の優遇を受けるための条件を知っておくことは重要です。この実証実験では、会計データを提出することによって最大5％の金利優遇が適用されるため、経営者は積極的にこの機会を利用するべきです。次回の融資申請の際には、会社の会計データを準備しておくことが有利に働きます。

4. 長期的な視点での資金調達戦略: 一時的な資金調達だけでなく、将来的にどういう形で資金が必要になるかを考えた場合、デジタル化するパートナーシップを持つ金融機関との連携は、企業の成長を支えるための重要な鍵となります。今後、ビジネス環境が変化する中で、デジタル金融サービスの活用を視野に入れ、より効率的な資金調達手法を検討する姿勢が求められます。

このように、今回のプレスリリースには、中小企業が直面する課題に対する解決策が示されており、財務・経営戦略の見直しやデジタル化の重要性が浮き彫りになっています。経営者や財務担当者はこれを機に、新たな資金調達方法を積極的に検討することが推奨されます。

弥生、Biz LENDINGにおける三菱UFJ銀行との実証実験を開始弥生会計の会計データをもとにAIによる融資審査で金利優遇が可能に弥生株式会社2024年10月15日 09時00分0 弥生株式会社（代表取締役社長執行役員 武藤 健一郎、以下 弥生）は、株式会社三菱UFJ銀行（取締役頭取執行役員 半沢 淳一、以下 三菱UFJ銀行）と連携し、三菱UFJ銀行が提供する中小企業向けオンライン融資サービスBiz LENDINGにおいて、弥生の会計データを活用したサービスの試行を開始します。

三菱UFJ銀行では、ビジネス環境が変化する中で、外部パートナーとの連携などを通じ、既存領域でのビジネス強靭化・高度化を図り、お客さまに新たな付加価値を提供しています。
今般、三菱UFJ銀行が持つ金融領域の知見と、弥生が持つ会計領域を中心とした豊富なデータ・テクノロジーのを掛け合わせることで、Biz LENDINGをより多くのお客さまにとって利用しやすいサービスに改善していくために、実証実験を開始することで合意しました。

※弥生は2024年10月に独自に開発した審査システムを金融機関へ提供するグループ会社、アルトア株式会社を吸収合併しました

■ Biz LENDINGでの会計データ活用の施行開始
Biz LENDINGは、お申込からお借入までペーパーレス・オンラインで完結する三菱UFJ銀行の中小企業向け非対面融資サービスです。従来の融資とは異なり口座の入出金情報を基にしたAIモデルで審査するため、「決算書不要」「無担保・無保証」で最大1,000万円をお申込から最短2営業日でお借入れいただけます。

弥生との協業に伴い、弥生の会計ソフトウエア（クラウドサービス/デスクトップソフト）をご利用の法人のお客さまがBiz LENDINGをお申込いただく際に「会計データ」をご提出いただくと、弥生の