組込型金融のGeNiE、クラウドワークスとフリーランスのためのローンサービス「クラウドワークス クイックローン」提供開始

資金調達ニュースの概要

GeNiE株式会社は、クラウドワークスのプラットフォーム「クラウドワークス.jp」にフリーランス向けのローンサービス「クラウドワークス クイックローン」を提供開始した。このサービスは、GeNiEが展開する組込型金融サービス「マネーのランプ」を活用しており、フリーランスの資金繰りをサポートすることを目的としている。「クラウドワークスクイックローン」は、フリーランスが手軽に資金調達できる手段を提供し、借入額は1,000円からと少額から可能であり、審査にかかる時間も最短15分と迅速である。ユーザーは、クラウドワークスに登録された情報を基に、簡易な申し込み手続きでローンを利用できるため、急な支出や不測の事態にも迅速に対応できる仕組みとなっている。

このサービスの導入は、GeNiEとクラウドワークスがフリーランスのために将来の経済的安心感を創出するための業務提携の一環であり、特に資金繰りに不安を抱えるフリーランスに向けた新しい信用モデルの構築を目指している。調査によれば、フリーランスの72％が迅速かつ簡便な審査を望んでおり、この需要に応える形でサービスが展開される。

資金調達ニュースの背景（推測）

近年、フリーランスとして働く人々が増加してきており、日本でもフリーランサーは約600万人に達すると言われている。不安定な収入と資金繰りの課題に直面するフリーランスが多く、金融機関からの与信が受けにくいという問題もある。金融機関は一般的に勤務先や収入を基準に審査を行うため、フリーランスは従来の評価基準には当て嵌まりにくく、結果的に借り入れが難しい状況に置かれている。また、急な支出やクライアントからの支払いの遅延により、流動資金が不足するリスクも常に存在する。

この背景には、生活の信用力を証明するための資料が不足していることや、フリーランス側のニーズを的確に反映した金融商品が世の中に少なかったことが挙げられる。GeNiE株式会社とクラウドワークスは、このようなフリーランスの現実的な課題に応えるべく、エンベデッド・ファイナンスという新たなモデルに基づいてサービスを提供することにした。

また、金融包摂の観点からも重要な施策といえる。すべての人々が経済活動にアクセスし、経済的な不安を軽減するために必要な金融サービスへのアクセスが求められている中で、フリーランスに特化した新しい金融モデルが求められていることは明白である。したがって、GeNiEとクラウドワークスは、それぞれの持つリソースを活かし、フリーランス向けの金融サービスを進化させる必要性があった。

資金調達ニュースから参考にすべきポイント（推察）

まず、今回のプレスリリースから、企業が新たに金融サービスを展開する際の「エンベデッド・ファイナンス」の重要性を学ぶことができる。この手法により、既存のプラットフォームに金融サービスを組み込むことで、金融サービスの利用が一層便利でシームレスになる。これにより、顧客は普段使用しているアプリやウェブサイト内で直接サービスを利用できるメリットがある。

次に、ユーザーからの声を反映したサービス設計の重要性も示されている。「クラウドワークス クイックローン」は、フリーランスの資金繰りに対するニーズを調査し、72%が望んでいる迅速な審査を実現する形で設計されている。これは、企業が新しいサービスを創出する際、ターゲットとなるユーザー層のニーズを正確に把握し、製品やサービスに反映させることが成功の鍵となることを示唆している。

また、「マネーのランプ」というサービス名からもわかるように、ユーザーの生活を明るくする「光源」を目指す姿勢が重要である。企業は、単に金融商品を提供するのではなく、ユーザーの生活向上に寄与することを重視したサービス作りが求められる。今後の金融サービスは、機能面だけでなく、生活向上という文脈での価値提供がより求められるようになるだろう。

最後に、フリーランス特有の与信モデルの構築についても考察されるべき点は多い。従来の与信審査では捉えきれない、フリーランスの実態や能力を正確に評価できる仕組みづくりが鍵となる。これにより、金利や与信枠を得る機会が増え、結果的に多くのフリーランスにとって金融サービスへのアクセスが向上する。

以上のように、GeNiEとクラウドワークスの共同取り組みは、フリーランス向け金融サービスが直面する課題に対処するだけでなく、業界全体の変革を促進する可能性がある。企業経営者や財務担当者は、このような動向を注視し、自社のサービスや商品にどのようにサステナビリティや企業の社会的責任を組み込むか、新たな戦略を考慮する必要がある。

組込型金融のGeNiE、クラウドワークスとフリーランスのためのローンサービス「クラウドワークス クイックローン」提供開始GeNiE株式会社2025年2月19日 10時00分201GeNiE株式会社（本社：東京都中央区、代表取締役社長：齊藤雄一郎、以下「GeNiE」）は、株式会社クラウドワークス（本社：東京都渋谷区、代表取締役社長 兼 CEO：吉田 浩一郎、以下「クラウドワークス」）が展開する国内最大級のオンライン人材マッチングサービス「クラウドワークス」（以下、「クラウドワークス.jp」）に、GeNiEが提供するレンディング（貸付）機能に特化した組込型金融サービス「マネーのランプ」が導入されたことをお知らせします。
また、これに伴い、2025年2月19日（水）より「クラウドワークス.jp」にて、フリーランスの声から生まれたフリーランスのためのローンサービス「クラウドワークス クイックローン」の提供を開始いたします。

GeNiEは、レンディング（貸付）領域におけるエンベデッド・ファイナンスを推進するべく設立された、消費者金融のリーディングカンパニーであるアコム株式会社の子会社です。エンベデッド・ファイナンスとは「事業会社が、自社のサービスに金融サービスを組み込んで提供する」ことを指します。GeNiEは、2024年6月より、Webやアプリを通じてサービスを提供する事業会社が既存事業にレンディング機能をプラスするための組込型金融サービス「マネーのランプ」を提供しています。

クラウドワークスは、フリーランス業界最大級プラットフォーム（登録ワーカー600万人・登録企業100万社）を基盤に、IT人材＆コンサルティングサービスを提供しています。ミッション「個のためのインフラになる」のもと、フリーランスの仕事面と生活面の両面におけるサポート体制を強化することによって、フリーランスの経済