組込型金融のGeNiE、トップ・マネジメントと提携開始 ― ファクタリング利用者へ個人向けローンサービスを提供 ―

資金調達ニュースの概要

GeNiE株式会社は、株式会社トップ・マネジメントとの提携を発表し、ファクタリングの利用者に向けて新たな個人向けローンサービス「TMファイナンス」を提供開始することとなりました。GeNiEは、レンディング機能に特化した組込型金融サービス「マネーのランプ」を運営しており、このサービスを通じてファクタリング利用者が急な資金調達を行いやすくすることを目的としています。「TMファイナンス」は、最短15分で資金の借入れが可能であり、ファクタリングが利用できない場合の手補助も担います。

トップ・マネジメントは、2009年からファクタリング事業に特化しており、全国55,000社以上の企業に資金繰り支援を行ってきました。GeNiEとの提携により、ファクタリング利用者に対するサービスを強化し、資金ニーズに応える新たな金融サービスを展開することが期待されます。

GeNiEは、アコム株式会社の子会社として設立されており、金融サービスをエンベデッド・ファイナンスの形式で提供することを目的としています。この技術により、事業会社は自社のサービス内に金融機能を組み込むことで、ユーザーにとって利便性の高いサービスを提供できるようになります。

資金調達ニュースの背景（推測）

現在、資金調達のニーズはますます高まっており、特に中小企業や個人事業主にとっては迅速な資金供給が不可欠です。その背景には、経済不安定や市場の変化により、企業が急なキャッシュフロー問題に直面するケースが増加していることがあります。また、従来の金融機関による貸付審査の厳格化が影響し、迅速な資金調達が難しい場面が増えていることが考えられます。

このような状況下で、ファクタリングを利用する企業が増加しているのは、他社からの請求書を素早く資金に変えることができるからです。しかし、ファクタリングには申請や手続き、手数料が伴うため、急な資金ニーズに対して完全に対応できていない実情があります。そこで、GeNiEが提供する「TMファイナンス」は、ファクタリング利用者が新たな資金調達手段を利用できるように設計されていると考えられます。

さらに、トップ・マネジメントが16年以上の実績を有するファクタリング会社であることから、GeNiEとの提携は信頼性を後押しする要因となっており、利用者にとっても安心感をもたらします。これにより、両社は相乗効果を得られるだけでなく、特に急な資金ニーズに耐えられない市場の要求に応えていくことが期待されます。

資金調達ニュースから参考にすべきポイント（推察）

このプレスリリースから見えてくるいくつかの重要なポイントがあります。経営者や財務担当者にとって、今後の資金調達の方針を検討する上で有用な情報とも言えます。

1. エンベデッド・ファイナンスの重要性: 近年、顧客の利便性を高めるために、金融サービスが様々な業種で組み込まれることが一般化しています。特に、顧客が普段から利用するサービス内で金融機能が提供されることで、企業は顧客のニーズに柔軟に対応できるようになります。この流れに乗ることで、企業の収益向上が図れる可能性があります。

2. 迅速な資金調達手段の確保: 「TMファイナンス」のように、短時間で資金が借りられるサービスの存在は、特に急な資金ニーズに直面した場合の強力な手段となります。企業はこのようなサービスを活用することで、万が一のトラブルに対する備えを強化できるでしょう。

3. ファクタリングとの併用の検討: 既存のファクタリングサービスと新たに提供される融資サービスを併用することで、さまざまな資金調達の選択肢を持つことが可能になります。また、ファクタリングを利用している企業であれば、追加的な融資がよりスムーズに行える環境が整います。経営者は自社に適した資金調達のポートフォリオを確立することが求められます。

4. 信用情報への影響のなし: トップ・マネジメントのファクタリングサービスは、利用しても信用情報に影響を与えないため、他の融資条件に悪影響を与えることなく資金調達が可能です。この特長は特に新興企業や資金繰りに苦しむ企業にとって大きな利点となります。

5. 迅速な与信審査の必要性: 資金需要は急に発生することが多く、迅速な対応が求められます。GeNiEの「マネーのランプ」に見られるように、審査をスムーズに行うための仕組みやテクノロジーを取り入れることで、企業も利用者も時間を節約し、効果的に資金を調達できるようになります。

これらのポイントを踏まえ、企業は今後の資金調達戦略を見直し、より柔軟で迅速な対応が可能な体制を整備していくことが推奨されます。金融テクノロジーの進展は、単に資金調達の方法を変えるだけでなく、企業の経営戦略全般に影響を及ぼし得るため、経営者や財務担当者は注視しておくべきです。

組込型金融のGeNiE、トップ・マネジメントと提携開始 ― ファクタリング利用者へ個人向けローンサービスを提供 ―GeNiE株式会社2025年9月18日 10時00分5GeNiE株式会社（本社：東京都中央区、代表取締役社長：齊藤雄一郎、以下「GeNiE」）は、株式会社トップ・マネジメント（本社：東京都千代田区、代表取締役：大野兼司、以下「トップ・マネジメント」）との提携を開始いたしました。本提携により、GeNiEが提供するレンディング（貸付）機能に特化した組込型金融サービス「マネーのランプ」が、トップ・マネジメントのファクタリング事業に導入されたことをお知らせします。
これに伴い、2025年9月18日（木）より、トップ・マネジメントのファクタリングサービス利用者様に対し、個人向けローンサービス「TMファイナンス」の提供を開始いたします。

GeNiEは、レンディング（貸付）領域におけるエンベデッド・ファイナンスを推進するべく設立された、消費者金融のリーディングカンパニーであるアコム株式会社の子会社です。エンベデッド・ファイナンスとは「事業会社が、自社のサービスに金融サービスを組み込んで提供する」ことを指します。GeNiEは、2024年6月より、Webやアプリを通じてサービスを提供する事業会社が既存事業にレンディング機能をプラスするための組込型金融サービス「マネーのランプ」を提供しています。

トップ・マネジメントは、2009年の創業より16年以上に渡り、全国55,000社を超える企業の資金繰りを支えているファクタリング会社です。この度、事業者の資金ニーズに応える新たな金融サービスの提供に向けて「マネーのランプ」を導入いただきました。GeNiEとファクタリング会社様との提携は初となります。

「マネーのランプ」は、GeNiEのレンディング機能を、提携先が展開するサービスに組み