AIファイナンスのH.I.F.、2024年9月度引受報告

資金調達ニュースの概要

H.I.F.株式会社は、2024年9月のFintech取扱総額に関するAIスコアリング情報を発表し、同月の引受債権額が7,415,880,592円であることを明らかにしています。H.I.F.はAI技術を用いて法人と個人の与信審査を行っており、引受けた債権は多岐にわたります。具体的には、法人向けには売掛金債権やリース債権、補助金交付決定債権など、個人向けにはリース債権やサブスクリプション債権、カーローン債権などが含まれています。AIによる定性的な与信審査技術を活用して過去のデータを学習し、遅延や貸倒れのリスクを低減することで、業界平均のデフォルト率1.08%に対し、H.I.F.は0.04%という驚異的な安全性を誇っています。H.I.F.はこの技術を通じて、様々な企業の与信評価や保証を行うことができ、大手企業に対しても新興企業や個人との取引に対する安全性を提供しています。

資金調達ニュースの背景（推測）

H.I.F.の引受債権額が7,415,880,592円に達した背景には、まず、Fintech市場全体の成長が挙げられます。デジタル化が進む中で、AIを活用した与信審査技術を提供する企業は、理論上、効率よくリスクを管理しながら資金調達を行うことができるため、需要が高まっています。また、低デフォルト率の特長は、特に経済不安定な環境下において投資家に対し大きな安心感を提供し、結果として多数の債権が引受けられる要因になっていると考えられます。

さらに、H.I.F.が持つ豊富なデータと独自のAIスコアリング技術は、従来の与信審査に比べて迅速かつ適切な評価を可能にしており、これが取引先や顧客からの信頼を集めるポイントとなっています。経済の変動や企業の倒産リスクが高まる中で、安定的な保証を求める法人や個人が増えてきたことも、H.I.F.の債権引受け増加に寄与していると推測されます。

また、H.I.F.の設立からの展開を考慮すると、経済産業省や中小企業庁からの支援を受けていることも、さらなる事業拡大の背景になっていると思われます。政府の支援プログラムを利用することで、より多くのリソースを企業の成長に投資でき、結果として引受債権額が増加した可能性があります。

資金調達ニュースから参考にすべきポイント（推察）

企業の経営者や財務担当者がH.I.F.の資金調達ニュースから参考にできるポイントはいくつかあります。まず一つ目は、AI技術を活用した与信審査の導入です。デジタル化が進む現在、AIを活用することでリスクをしっかりと管理しつつ、迅速な意思決定が可能になることから、自社の与信審査プロセスを見直す良い機会と考えられます。

次に、H.I.F.が示したように、多様な債権に対してもAIを活用したスコアリングを行うことで、取引先や取引額に対する安心感を得ることができる点です。特に不確実性が高まる市場環境下では、適切な債権評価が企業の財務状況を大きく左右します。したがって、自社でもAIスコアリングを取り入れた与信管理を検討することで、より安全な取引が実現できるでしょう。

また、業種に応じた債権の多様性も注目のポイントです。H.I.F.は法人向けだけでなく、個人向け債権についても詳細に扱っています。このような多様なアプローチにより、より多くのビジネスシーンで活用される可能性が高まります。自社の提供する商品やサービスに関連する債権の種類を広げることは、資金調達の幅を広げるだけでなく、ビジネスの成長を促す要素にもなります。

最後に重要なのは、審査項目の精査とベンチャー企業との連携です。H.I.F.の方法論は、大手企業と新興企業との安全な取引のための与信評価モデルとして機能しています。この点からも、自社の取引先との関係を見直し、より効率的な与信管理を目指すことが求められる時代になっています。特に、新興企業と取引をする際には、保証や安全策を強化することが将来的なリスクを軽減させるために肝要になってきます。

H.I.F.の発表は、企業間の信頼醸成や資金調達の効率化を考えるうえでの重要な手がかりを提供しており、法人の経営者や財務担当者にとって、今後の戦略において重要な示唆が得られる内容となっています。

AIファイナンスのH.I.F.、2024年9月度引受報告H.I.F.株式会社2024年10月25日 11時10分6AI与信審査技術の開発と提供及び同技術を用いたFintechサービスの提供を行うH.I.F.株式会社（本社：東京都新宿区、代表取締役CEO：東小薗光輝、以下H.I.F.）は、2024年9月Fintech取扱総額についてのAIスコアリング情報をお知らせいたします。■債権保証（法人・個人を含む）
 
・引受債権額：7,415,880,592円
※引受債権の内訳（スコア別金額シェア・スコア別件数シェア）は下図のとおり
 

 

※H.I.F.スコア毎の「遅延率」「貸倒率」は下図2のとおりです。
下図2

*2024/9月時点になります。
 
toB向け債権の種類に関しては主に下記になります。
・  売掛金債権
・  リース債権
・  補助金交付決定債権
・  割賦債権
・  サブスクリプション債権
・  レンタル債権
・  家賃・敷金債権
・  融資債権（ベンチャーデット保証）
 
■toC向け債権の種類に関しては主に下記になります。
・  リース債権
・  割賦債権
・  サブスクリプション債権
・  カーローン債権
・  家賃・敷金債権
※当社のtoC向け審査では信用情報機関等を使用しておりません。
 
■H.I.F.のAI定性与信審査技術とは
H.I.F.が引受けたおよそ7.5万件の売掛保証・債権買取及び請求代行により取得したデータを活用し、従前の与信審査で評価される「財務状況」に加え、「定性的特徴」「コンプラリスク」「経済動向」を評価、更に遅延含む取引リスク発生実績を正