楽天銀行と楽天証券、「楽天銀行 証券担保ローン」の取扱いを開始

資金募集の概要

楽天銀行と楽天証券は、2025年6月22日より「楽天銀行 証券担保ローン」の取扱いを開始します。このサービスでは、楽天証券に保有する国内株式を担保にし、1万円から資金を借り入れることが可能となります。これにより、顧客は株式を売却することなく、必要な資金を確保することができるため、資産運用を継続しながら柔軟に資金調達を行うことができます。契約を結ぶためには、楽天証券と楽天銀行の口座を持ち、「マネーブリッジ」を設定する必要があります。

担保の対象となるのは、楽天証券が取り扱う国内上場株式やETFです。借入金利は年率1.875%から3.875%で、月末の借入残高に応じた優遇金利が適用されます。資金の使途は原則自由ですが、特定の有価証券の購入資金など、一部制約があります。借入限度額は担保評価額の60%で、借入金は1万円単位からの取り扱いです。これにより、必要な金額を柔軟に調達できる環境が整備されています。

資金募集の背景（推測）

この新たなサービスの背景には、資産管理のニーズが高まっているという市場の動向が考えられます。特に、個人投資家が株式を保有し続けたまま流動性を確保するための手段として、証券担保ローンが重要であると認識されているからです。近年の市場では、株式やETFを活用する投資スタイルが増加しており、それに伴い、資産運用と資金調達のハイブリッド型サービスの需要が高まっています。

楽天銀行と楽天証券は、すでに「マネーブリッジ」などのサービスを通じて顧客基盤を拡大しており、相互にシナジーを発揮できる状況にあります。このような背景から、双方の強みを活かした新しいサービスが生まれたと考えられます。特に、金融機関がデジタル化を進める中で、リアルタイムでの取引が可能なオンライン専業の金融機関としての利便性は、競争力の源泉となっています。

さらに、資金調達手段の多様化に対するニーズも高まっているため、楽天銀行がこの新たなローン商品を提供することで、顧客の期待に応え、資産運用戦略に対する柔軟なサポートが可能になると見込まれます。これにより、顧客はまた新たな投資機会を取り入れ、より一層の資産形成を図ることができるでしょう。

資金獲得を成功させるためのポイント（推察）

資金獲得を成功させるためには、以下のポイントが重要となります。

まず、資金使途の明確化が重要です。楽天銀行の証券担保ローンが「原則自由」となっている中で、具体的な資金の使用計画を立てることで、借入の必要性をより明確にすることができます。たとえば、新しいビジネスの立ち上げや投資案件への取り組みを計画しているのであれば、それに伴う具体的な数値を示し、経営戦略と結びつけることが重要です。

次に、リスク管理の観点から、適切な担保設定を行うことも欠かせません。担保として使用する株式の選択には慎重を期す必要があります。特に、投資先の選定にあたっては、過去の株価推移や業界の動向を分析し、安定した資産の選定が求められます。不安定な株式を担保にすることで、借入限度額が削減されるリスクがあるため、評価額の維持や増加が期待できる株式が望ましいでしょう。

さらには、借入金利の適切な選択もポイントです。楽天銀行の証券担保ローンには段階優遇金利が設定されており、借入残高に応じて変わります。借り入れの際には自身の資金計画を正確に立て、その範囲内での借入を行うことが長期的には利息負担を軽減する手段となります。適切な借入額を見極め、必要ない負担をかけないように注意が必要です。

最後に、顧客との信頼関係の構築も大変重要です。特に資金調達においては、金融機関の信頼性と顧客の信用が密接に関連しています。地域に根ざしたビジネスを展開し、顧客とのコミュニケーションを強化することで、信頼性の向上に繋がります。また、資金調達に成功するためには、金融機関との良好な関係を築くことが大切だといえるでしょう。

以上のポイントを踏まえ、楽天銀行と楽天証券が提供する「楽天銀行 証券担保ローン」を利用した資金調達を効果的に行うためには、事業のニーズに合った計画を立て、適切な資産運用を心掛けることが重要です。この新しい資金調達手段を活用し、より多くの法人が成長過程において新しい可能性を見出すことが期待されます。

楽天銀行と楽天証券、「楽天銀行 証券担保ローン」の取扱いを開始- 楽天証券に保有する国内株式を担保に、1万円から楽天銀行で資金の借入れが可能に -楽天証券2025年6月20日 16時00分3楽天銀行株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：永井 啓之、以下「楽天銀行」）と、楽天証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：楠 雄治、以下「楽天証券」）は、2025年6月22日（日）7時（予定）より、両社のお客さま向けに、楽天証券に保有する国内株式を担保として、楽天銀行で資金の借入れが可能となる「楽天銀行 証券担保ローン」の取扱いを開始することをお知らせします。楽天銀行と楽天証券の口座連携サービス「マネーブリッジ」を設定し、証券担保ローンを契約することで、保有する国内株式を売却することなく、1万円から資金の借入れが可能です。

「楽天銀行 証券担保ローン」は、楽天銀行が提供する証券担保ローンについて、楽天証券が、楽天銀行を所属銀行とする銀行代理業者として資金の貸付けを内容とする契約の締結の媒介を行うサービスです。「楽天銀行 証券担保ローン」で借入れる資金の使途は、原則自由で、お客さまそれぞれのライフイベントなどで資金が必要になった際に、楽天証券で資産運用を続けながら、必要資金を確保することができます。なお、担保として預け入れた国内株式は、お客さま名義のまま管理されるため、配当や株主優待などの株主としての権利を継続して得ながら、お借入れいただくことが可能です。
両社は、2011年から「マネーブリッジ」をはじめ、「楽天エコシステム（経済圏）」を活用したサービスを提供しており、楽天銀行は国内デジタルバンクで最多（※１）となる1,700万口座（2025年5月末）を、楽天証券は、国内証券会社単体（開示情報ベース）で最多（※２）となる総合口座数1,200万口座（2025年1月）をそれぞ